Einheimisch

Joshua Iron Shell arbeitete 18 Jahre lang für Bauunternehmen, bevor er einen Bruchpunkt erreichte. Er war auf einem Dach in Lincoln, Nebraska, und installierte Dachrinnen, und es war etwa 100 Grad draußen.

„Ich denke, ich verdiene das ganze Geld für diese anderen Unternehmen“, sagte er. „Ich muss dieses Geld für mich selbst verdienen, wissen Sie? Und für meine Familie.“

Iron Shell spielte schon seit einiger Zeit mit dem Gedanken, ein eigenes Dachdeckerunternehmen zu gründen. Er verfügte über die Fähigkeiten und die Managementerfahrung, musste sich aber teure Ausrüstung besorgen.

„Meine ganze Großfamilie musste mir jahrelang zuhören, wenn es darum ging, eine Dachrinnenmaschine zu bekommen. Alles, was ich brauche, ist eine Dachrinnenmaschine“, sagte er – plus einen Anhänger und ein paar Leitern. Das alles würde sich auf rund 25.000 US-Dollar belaufen. Und Iron Shell konnte nicht einfach in irgendeine Bank gehen und um einen Kredit bitten.

„Da ich herkomme, legte ich nicht einmal Wert darauf, ein Bankkonto zu haben, geschweige denn eine Kreditwürdigkeit.“

Iron Shell ist ein Bürger des Rosebud Sioux Stammes. Als er im ländlichen Reservat seines Stammes in South Dakota aufwuchs, sagte er, dass es dort einfach nicht viel Handel gebe. Die wenigen Geschäfte in seiner Gemeinde – ein Lebensmittelgeschäft, ein paar Tankstellen – gehörten Weißen von außerhalb der Stadt.

„Es gab wirklich niemanden, der ein Vorbild war oder zu dem man aufschauen konnte“, sagte er, als es um diese Unternehmertumsthematik ging. Doch als er anfing, sich um Hilfe bei der Gründung seines eigenen Unternehmens zu erkundigen, hörte er von einem Einheimischen namens Pete, der einen Kreditfonds leitete.

An diesem 100-Grad-Tag machte Iron Shell ein kurzes Video von all seiner Arbeit und schickte es an Pete.

„Er sagte: ‚Ich möchte mein eigenes Unternehmen eröffnen. Sagen Sie mir, was ich tun muss‘“, sagte Pete Upton, Geschäftsführer des Native360 Loan Fund.

Upton, ein Bürger des Ponca-Stammes in Nebraska, sagte, Iron Shell sei wie viele seiner Kunden: Er habe viel Talent und Tatendrang, aber eine nicht gerade herausragende Finanzgeschichte.

„Er musste einige Dinge auf seinem Konto bereinigen, und das hat er getan“, sagte Upton. Native360 half Iron Shell bei der Entwicklung eines Geschäftsplans und verschaffte ihm innerhalb eines Jahres den Kredit in Höhe von 25.000 US-Dollar.

„Vier Jahre später ist er einer der erfolgreichsten Dachdecker in der Region“, sagte Upton.

Der anhaltende Kolonialismus und eine über Generationen hinweg anti-indigene Bundespolitik haben Stammesnationen ihres Reichtums beraubt und einzigartige Hindernisse für das finanzielle Wohlergehen der Ureinwohner geschaffen, darunter hohe Subprime-Kreditraten, physische Distanz zu Finanzdienstleistungen und ein Mangel an finanzieller Bildung und Wohlstand seitens der Generationen .

„Wir haben keine Eltern, die für uns Kredite unterzeichnen, wir haben dieses Erbe nicht“, sagte Upton.

Er arbeitet mit dem Native CDFI Network zusammen, das Banken, Kreditgenossenschaften und Kreditfonds vertritt, die daran arbeiten, „Lücken in Stammeswirtschaften zu schließen“. Er sagte jedoch, dass bevorstehende Änderungen an einem Programm des Finanzministeriums das Potenzial hätten, diese Arbeit zu untergraben.

Mehr als 60 in Indian Country tätige Finanzinstitute sind vom US-Finanzministerium als Community Development Financial Institutions (CDFIs) zertifiziert – ein Label, das ihnen Zugang zu Sonderzuschüssen, technischer Hilfe und anderer staatlicher Unterstützung verschafft. Im vergangenen Herbst veröffentlichte das Finanzministerium einen Vorschlag zur Überarbeitung des CDFI-Zertifizierungsprozesses.

„Als wir zum ersten Mal davon hörten, entstand in der gesamten Gemeinschaft natürlich große Angst davor, was passieren könnte, wenn all diese [neuen Regeln] in Kraft treten würden“, sagte Upton.

„Wir haben keine Eltern, die für uns Kredite mitzeichnen, wir haben dieses Erbe nicht.“

Das Native CDFI Network ist vor allem besorgt über ein geplantes Verbot für CDFIs, bestimmte Finanzprodukte anzubieten, darunter Hypotheken mit Laufzeiten von mehr als 30 Jahren oder hohe Ballonzahlungen. Eine Umfrage unter seinen Mitgliedsinstitutionen ergab, dass über 70 % der indigenen CDFIs „ernsthaft besorgt“ sind oder glauben, dass die vorgeschlagenen Verbote sie an einer Rezertifizierung hindern werden.

Laut Noel Andrés Poyo, stellvertretender stellvertretender Sekretär für kommunale Wirtschaftsentwicklung im Finanzministerium, ist die Zahl der CDFIs von nur wenigen Hundert, als das Programm in den 90er Jahren gestartet wurde, auf über 1.400 gestiegen. Und das Finanzministerium möchte sicherstellen, dass Banken, die von der Auszeichnung profitieren, tatsächlich Lücken in unterversorgten Gemeinden schließen.

„Wir versuchen klarer zu machen, was dieser Wert ist und wie man diesen Standard erfüllt“, sagte Poyo.

Er sagte, dass die Kreditvergabepraktiken, die das Finanzministerium aus dem CDFI-System ausmerzen will, manchmal räuberisch eingesetzt werden. Aber durch den öffentlichen Kommentarprozess erklärte Poyo, dass das Finanzministerium erfahren habe, dass ein Verbot dieser Praktiken unbeabsichtigte Folgen für CDFIs haben könnte, die in Indien arbeiten.

„Die Frage ist, wie man ein Gleichgewicht zwischen [entmutigenden] Praktiken schafft, von denen wir wissen, dass sie nicht gut für den Markt sind“, sagte Poyo und berücksichtigt gleichzeitig die Bedürfnisse von Banken, die in schwer zu bedienenden Märkten tätig sind. „Und ich fordere jeden heraus, für mich einen schwieriger zu bedienenden Markt zu finden als viele Reservate in diesem Land.“

Joshua Pape, Chief Operating Officer der Chickasaw Community Bank in Oklahoma City, sagte, Langzeit- und Ballonhypotheken könnten wichtige Instrumente zur Förderung des Eigenheimbesitzes der Ureinwohner sein. Er sagte, seine Bank nutze sie zum Risikoausgleich und als letzten Ausweg für Kreditnehmer mit besonders schlechter Bonität, die keinen Anspruch auf traditionellere Kredite hätten.

„Es gibt Fälle, in denen diese Produkte eine flexible Option sein müssen“, sagte Pape. „Ich sage nicht, dass es die beste Option ist, aber es ist eine Option. Und Wohneigentum ist immer eine gute Option.“

Wenn die vom Finanzministerium vorgeschlagenen Regeländerungen ohne Änderungen in Kraft treten, besteht laut Pape die Gefahr, dass die Chickasaw Community Bank ihren CDFI-Status verliert.

„Wir würden nicht aufhören, den amerikanischen Ureinwohnern zu dienen; das würde sich überhaupt nicht ändern. Was jedoch aufhören würde, ist unsere Fähigkeit, bestimmte Arten von Zuschüssen zu erhalten“, sagte Pape, einschließlich Zuschüssen, die zur Finanzierung des Betriebs und der Programme der Chickasaw Community Bank wie der Anzahlungshilfe beitragen Programm für Bürger des Chickasaw-Stammes.

„Wir unterstützen die Erneuerung des Zertifizierungsprozesses voll und ganz“, sagte Pape. „Was wir wirklich wollen, ist, dass das Finanzministerium einige dieser unbeabsichtigten Folgen überprüft und prüft, ob es einige Optimierungen gibt, die vorgenommen werden können.“

Das Finanzministerium hat eine Reihe von Anhörungssitzungen mit Führungskräften von Native CDFI abgehalten, und Pete Upton vom Native360 Loan Fund ist zuversichtlich, dass ihre Bedenken ausgeräumt werden, wenn der neue Prozess im Herbst dieses Jahres eingeführt wird. Er sagte, einheimische Finanzinstitute stünden vor einzigartigen Herausforderungen und sollten nicht einem einheitlichen Zertifizierungsprozess unterliegen.

„Wir müssen in unserer eigenen kleinen Welt agieren. Wirf uns nicht mit allen anderen in einen Topf“, sagte Upton. „Wir hoffen, dass [das Finanzministerium] mit uns einen Kompromiss findet.“

Upton sagte, in vielen ländlichen Stammesgemeinschaften seien einheimische CDFIs die einzige brauchbare Kapitalquelle und die einzige Brücke zur traditionellen Finanzierung für Kunden wie Joshua Iron Shell.

„[Native 360] hat mir eine Chance gegeben, als ich keinen Kredit hatte“, sagte Iron Shell. Doch nachdem er jahrelang seinen Geschäftskredit zurückgezahlt hatte, sei seine Kreditwürdigkeit „sehr gestiegen“. Er möchte sein Unternehmen namens The Gutter Connection erweitern, um weitere Baudienstleistungen anzubieten. Dieses Mal sei ein Geschäftskredit nicht so weit außerhalb der Reichweite, sagte er.

Klarstellung (11. Mai 2023): Dieser Artikel wurde aktualisiert, um die Arten von Finanzinstituten zu klären, die vom Native CDFI Network vertreten werden.

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